Автокредит в сетелем банке условия

Автокредит в Сетелем Банке: условия оформления ссуды от «дочки» Сбербанка

В 2015 году Сбербанк отказался от кредитов на покупку транспорта. Теперь любой гражданин может оформить автокредит в Сетелем Банке – «дочке» ведущего финучреждения страны — на выгодных условиях.

Преимущества услуг автокредитования в банке Сетелем

Финансовая группа Сетелем под иностранным брендом несколько лет назад вышла в лидеры автокредитования на европейском рынке. Одной из первых организация освоила сегмент онлайн-кредитования, завоевала репутацию надежного партнера в 30 государствах.

В нашей стране компания работает с 2007 года, а с 2012 входит в структуру ведущего российского банка. Финансовые программы компания разрабатывает с участием дилерских сетей и заводов-производителей, поэтому может похвастаться низкими процентными ставками и разнообразными предложениями по автокредитам.

Каждый заемщик со стабильным доходом может оценить отлаженную схему работы с клиентами:

• Оформление автокредита на месте. Клиентам не нужно посещать филиалы компании – кредитное соглашение оформляется в точке покупки автомобиля.
• Быструю обработку заявок. Процедура ожидания зависит от кредитной истории заемщика и занимает 15-60 минут, для жителей из других регионов – до суток.
• Минимум бумаг. Для оформления автокредита от заемщика требуется паспорт и ВУ. Так как собственник оформляет закладную на транспортное средство, в большинстве случаев подтверждение зарплаты не требуется. Ежемесячный доход семьи записывается в Сетелем Банке со слов клиента и может включать заработок супруги (супруга).
• Минимальные проценты по договору. Банк Сетелем продолжает работать по госпрограммам, поэтому может предложить одни из самых низких ставок по рынку. Например, новенький автомобиль KIA можно приобрести в кредит по ставке от 10% годовых, а отечественную Lada за 12,6% в год, автомобили Ford по ставке 10,9-12,5%, Chevrolet – от 12,6%, Hyundai можно взять в кредит по льготной ставке от 5%.

В компании не предусмотрены штрафы и выплаты за досрочное погашение займа, если клиент захочет внести весь остаток или часть задолженности. Банк строго соблюдает требования законодательства, поэтому прописывает тонкости преждевременного закрытия ссуды в договоре.

Этапы оформления

Общие условия кредита

Любой клиент может обратиться к менеджеру банка в салоне сразу после осмотра автомобиля. Звонить по горячей линии, а тем более посещать банковский офис не требуется – все вопросы по оформлению сделки решаются на месте.

Чтобы заем одобрили, гражданину необходимо:

• Иметь на карте сумму или принести с собой деньги в счет уплаты первоначального взноса – это не менее 20% от стоимости транспортного средства.
• Распоряжаться свободным временем, чтобы потратить его на ожидание. Срок рассмотрения запроса – 15-60 минут.
• Захватить с собой паспорт и полный пакет документов (справку о зарплате, копию трудовой) по основным кредитным программам и 2 документа по тарифу «Партнерский».

Срок кредитования зависит от выбранной марки и модели автомобиля и составляет 3-5 лет. Лимит автокредита в Сетелем Банке – до 5 млн. на авто премиум-класса и до 900 тыс. на модели отечественного автопрома, минимальная сумма – 100 тыс. рублей.

Требования к клиентам Сетелем Банка

Гарантией своевременной выплаты ссуды становится залог – та самая машина, которую приобретает заемщик. Поэтому требования к плательщикам минимальны:

• Финансовая благонадежность. Чем выше у гражданина платежная дисциплина, тем больше вероятность взять автокредит в Сетелем Банке по минимальной ставке. Организация обязательно проверит историю выплат – скрыть просрочку не удастся.
• Российское гражданство. Если ипотечный кредит вправе оформлять даже иностранцы, с автокредитами дело обстоит по-другому. Чтобы плательщик не пропал вместе с предметом залога, сотрудник попросит предъявить паспорт с регистрацией в зоне присутствия банка.
• Возрастные рамки. Взять в кредит автомобиль может российский гражданин от 18 лет до наступления 75-летнего возраста, имеющий средства для первоначального и ежемесячного взноса за машину.
• Постоянное трудоустройство. Банк предоставит средства человеку, который сумеет подтвердить общий стаж от 1 года и непрерывную занятость не менее 6 месяцев.

Автокредиты от банка Сетелем – отличная возможность для граждан с хорошей заёмной историей приобрести в кредит транспортное средство. Быстрое оформление, низкие ставки, погашение без санкций – все это делает дочернюю компанию Сбербанка желанным партнером для частных заемщиков.

О действующих условиях кредитования можно узнать на сайте Сетелем Банка

Автокредит от Сетелем Банк: условия, процентные ставки

Автомобиль является дорогостоящей покупкой. Поэтому большинство граждан на сегодняшний день предпочитают оформлять автокредиты с рассрочкой на 3 — 5 лет, по выгодным условиям. Одной из наиболее популярных организаций, по предоставлению займа для покупки автомобиля является Сетелем банк.

Какие действуют программы автокредитования?

Сетелем Банк является дочерней организацией Сбербанка. Предлагаемые кредитором условия автозайма достаточно выгодны как для физических, так и для юридических лиц. Особым преимуществом Сетелем банка является сотрудничество с широкой сетью автосалонов и официальных дилеров многих европейских брендов по всей стране. В таких предприятиях оформить займ можно на месте, в течение 24 часов, при предъявлении минимального пакета документов — паспорта гражданина и водительского удостоверения. Также банк предоставляет автокредит по заниженной процентной ставке.

Действующие программы автокредитования от Сетелем банка:

1. «Автомобиль с пробегом» —займ оформляется на покупку б/у машины, при стоимости до 300 тыс руб. Ставка по кредиту составляет 12,9% годовых. Ежемесячный платеж не превышает 23 500 руб. Рассрочка предоставляется на 3 года;
2. «Стандартный» автокредит. Стоимость авто — до 700 тыс руб. Ежемесячная ставка по кредиту — 16,5%. Предоплата — 20% от стоимости автомобиля;
3. «Партнерский автокредит» на покупку продукции Lada — одна из гос программ, которая предоставляется по наиболее выгодным условиям: стоимость ссуды — 600 тыс руб, по 16,5% ставке. Ежемесячный платеж составляет 21 243 рубля к оплате (для физических лиц). Займ предоставляется на 3 года при минимальном пакете документов;
4. «Авто онлайн без КАСКО» — максимальная стоимость ссуды 500 тыс рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 17, 5 % годовых. Ежемесячный платеж — 25 100 рублей;
5. «Надежный» автокредит на покупку подержанных иномарок. Стоимость займа 1 млн руб, по процентной ставке от 18,9% годовых. Рассрочка предоставляется на 3 — 5 лет. 25 600 тыс руб к ежемесячной оплате.

Также Сетелем банк предоставляет целевые займы для приобретения авто по спецпрограммам, разработанным совместно с автодиллерами. Приобрести можно такие марки как: Ford, Hyundai, KIA, Porsche, Chevrolet, Bentley, Harley Davidson, Lamborghini и многие другие авто зарубежного и отечественного производства.

Условия получения автокредита в Сетелем Банке

Потребительские кредиты (на покупку автомобиля) от Сетелем банка оформляются на следующих условиях:

• для подержанных авто:
  • возраст — не старше 5 лет (для ТС отечественного производства);
  • не старше 10, для иномарок;
• займ выдается как в офисах кредитора, также и в автосалонах официальных дилеров;
• ссуда выдается на основании двух документов, удостоверяющих личность дебитора: паспорт, водительские права или СНИЛС;
• обязательная выплата первоначального взноса в размере от 15 до 25%;
• обязательное оформление страховки на автомобиль КАСКО или ОСАГО (если кредитное предложение не подразумевает иное).

В 2014 году, дочернее предприятие Сбербанка — Сетелем банк, было признано лучшим в сфере обслуживания клиентов по выдаче автокредитов, по мнению аналитиков Frank Research Group.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить автокредит в Сетелем банке, заемщик должен соответствовать определенным требованиям кредитора, а именно:

• быть гражданином РФ, а также иметь при себе действующий паспорт;
• прописка по месту нахождения банка, филиала кредитора или салона автодилеров;
• возраст — от 25 до 65 (пол не имеет значение);
• наличие официального трудоустройства;
• трудовой стаж заемщика — не менее 1 года;
• положительная кредитная история (отсутствие других непогашенных кредитов).

Необходимые документы, которые могут потребоваться заемщику для оформления атокредита в Сетелем банке:

• удостоверение личности;
• второй документ на выбор:
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
• страховой полис на машину и ПТС (после покупки авто);
• по кредитам без страховки потребуются:
  • справка о заработной плате формата 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Как оформить автокредит в Сетелем Банке?

Порядок действий при оформлении займа на покупку авто в Сетелем банке:

1. Собрать необходимые документы (подробный список можно найти на официальном сайте банка или в офисе автодилера);
2. Направить заявку на оформление автокредита в банк;
3. Заполнить анкету дебитора;
4. Ожидать вердикта (в среднем, заявка рассматривается в течение 1 — 3 рабочих дней);
5. Выбрать автомобиль;
6. Подписать договор купли — продажи с автодилером;
7. Внести первоначальный взнос по кредиту (20%);
8. Оформить кредитное соглашение с банком;
9. Получить авто, после зарегистрировать в ГИБДД;
10. Оформить страховку (если требуется);
11. Передать ПТС на автомобиль банку.

Порядок и способы погашения займа

Ежемесячные платежи по автокредиту от Сетелем банка можно оплачивать несколькими способами:

• через кассы Сетелем банка или Сбербанка;
• посредством самообслуживающих систем — банкоматы, терминалы, интернет-банкинги;
• по почте.

Для своих клиентов Сетелем банк предоставляет возможность автоматического списания стоимости ежемесячных взносов со счета дебитора. Для этого необходимо оформить соответствующее заявление. В случае если на карте недостаточно денег для очередного списания, заемщик будет оповещен СМС-сообщением о необходимости пополнения баланса.

Плюсы автокредитования

Основные преимущества автокредитования в Сетелем банке:

• доступные условия по автокредитованию как для физических, так и для юридических лиц;
• поддержка программ льготного автокредитования от государства;
• перечисление займа на счет продавца сразу после подписания кредитного договора;
• оперативность в обработке заявок на получение денежной ссуды;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• сотрудничество с автодилерами и разработка партнерских предложений по приобретению автомобилей от мировых брендов по наиболее выгодным условиям;
• возможность досрочного погашения кредита без переплаты комиссии.

На сегодняшний день, Сетелем банк является одним из лидирующих кредиторов финансового рынка, которые предоставляют автозайм по наиболее выгодным условиям, а также по низкой процентной ставке.

Как оформить автокредит в Сетелем Банк в 2018 году

Сетелем Банк является дочерним финансовым учреждением Сбербанк. Предлагаемые условия автокредитования достаточно удобные, чтобы получить автокредит. Особым преимуществом данной банковской организации становится сотрудничество с широкой сетью автосалонов, в которых оформить нужные документы можно на месте. Также банк предоставляет автокредит всего по двум документам (в отличие от, например, Сбербанка, где нужно больше документации: детали здесь).

Условия на получение автокредита в Сетелем Банке

Представленный банк различает две основные программы автокредитования:

• классика — кроме двух документов, подтверждающих личность, потребует еще и справку о доходах, а также военный билет;
• экспресс автокредит — займ оформляется без справки 2-НДФЛ.

Стоит отметить, что участие Сетелем Банка в федеральной госпрограмме субсидирования позволяет взять автокредит по сниженной до двух третей процентной ставке. Также важным условием для автокредитования становится страхование КАСКО.

К соискателям предъявляются стандартные требования:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией по месту жительства в регионе присутствия Сетелем Банка;
• возрастные рамки составляют от 21 до 75 лет;
• общий трудовой стаж не должен быть менее одного года, на последнем месте работы — от 6 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории.

Данное банковское учреждение предоставляет автокредит на новые автомобили и авто с пробегом. Для отечественных машин пробег не должен превышать 5 лет, для моделей иностранного производства — не больше 10 лет. При этом основные программы рассчитаны на новые машины.

Участие в госпрограмме возможно при максимальной стоимости автомобиля в миллион рублей. Если его стоимость превышает данный порог, процентная ставка останется на стандартном уровне.

Получить автокредит в Сетелем Банке без первоначального взноса

Сетелем Банк не имеет программы на автокредит без первоначального взноса. Его размер должен составлять минимальные 20%, иначе заявка не рассматривается.

Такой подход становится недостатком данного банковского учреждения, однако он обусловлен тем, что банк предоставляет кредит не только по официальной справке о доходах 2-НДФЛ. Возможен свободный вариант подтверждения дохода, главное, чтобы он был заверен работодателем. Также во втором случае необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки. Это удобно тем, кто получает зарплату неофициально.

Заявка на автокредит онлайн

Подать заявку на автокредит в Сетелем Банк онлайн можно через заполнение специальной анкеты на официальном сайте. Необходимо точное указание всех вносимых данных, поскольку банк будет проверять их и в случае несоответствия — отклонять заявку.

Время рассмотрения заявки онлайн занимает обычно 15 минут, после чего соискателю приходит уведомление о принятом решении. В случае положительного рассмотрения, будет предложен дальнейший план действий для получения автокредита.

Калькулятор автокредита — рассчитать процент в Сетелем Банке

Процентную ставку по автокредиту в Сетелем банке можно рассчитать в режиме онлайн. Кредитный калькулятор в этом вопросе становится отличной возможностью составить представление о переплате по займу при стандартных условиях. Стоит однако понимать, что процентная ставка варьируется, для ее минимального значения необходимо соответствовать всем требуемым условиям.

Калькулятор процентной ставки рассчитывает итоговое значение в рамках следующих условий:

• стандартный кредит предлагает 23,25-27,25% процента при максимальном размере ссуды в 5 млн рублей;
• экспресс займ позволяет взять до полутора миллиона рублей под процентную ставку от 22%;
• автокредит с остаточной стоимостью предлагает самую низкую процентную ставку — 12,67-13,67% при максимальной сумме в 3 млн рублей.

Отзывы по автокредитам в Сетелем Банке

Сетелем Банк считается одним из наиболее удобных для получения автокредита. По отзывам клиентов он занимает прочную высокую позицию среди лучших банков в народном рейтинге. Это обусловлено тем, что банковское учреждение предлагает широкий набор услуг, доступных всем клиентам.

Обширная сеть автосалонов, с которыми сотрудничает Сетелем Банк, а также возможность оформить автокредит сразу на месте становится удобством, которое нельзя не оценить. Многие отзывы клиентов касаются этого момента — нет нужды ездить между офисом и дилером.

Стоит отметить отзывы, касающиеся доступности банка для погашения займа. Данная финансовая организация присутствует в 77 регионах России, имеет широкую сеть филиалов. Этот момент не только расширяет список клиентов, которые могут подать заявку на автокредит, но и облегчает возможность его оплаты.

Однако имеются и негативные отзывы клиентов. В основном они касаются просрочек и штрафов. Нередко возникают и спорные или курьезные ситуации, из-за которых клиенты остаются недовольными услугами.

Автокредит от Сетелем банка — страхование и погашение автокредита

Автокредитование со временем становится всё более востребованным банковским продуктом.

Не каждый покупатель обладает материальными возможностями для приобретения автомобиля как иностранного, так и отечественного производства.

Приобрести транспортное средство от «эконом» до «бизнес»-класса на комфортных условиях – желание каждого потенциального автовладельца.

Сетелем Банк предоставляет гражданам такой шанс.

Процентные ставки по автокредитованию Сетелем Банка

Процентные ставки определяются исходя из тарифного плана и величины первоначального взноса.

Процентные ставки по наиболее популярным программам

Программа	% годовых
Экспресс	от 22
Классика	22,5 — 27,5
Автокредит с остаточной стоимостью	12,67 — 13,67
Форд	0,9 — 12,7
Хендай, КИА	от 12,67
Ауди, Шкода	от 12,17
Митсубиси, Джилли, Шевроле, Джилли	от 21,25
Лифан	от 21,75
Фольксваген, Лада	от 13,17
ГАЗ, УЗ-Деу, УАЗ	от 14,17

Требования к автомобилю и клиенту

В качестве кредитного объекта рассматриваются новые, либо поддержанные автомобили отечественного и иностранного производства массой до 3,5 тонн.

Обязательным условием является факт наличия российского гражданства и постоянной регистрации будущего автовладельца в регионе расположения офиса Сетелем Банка. Исключение составляют военнослужащие (им достаточно иметь временную прописку). При этом, срок временной прописки не должен истекать ранее срока автокредита.

Не менее решающими критериями являются:

• кредитная история (при отрицательной — положительное решение по заявке исключено);
• стаж (год и более, при этом — последние 6 месяцев в одной организации).

Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.

Оформление автокредита в Сетлем банке

Для оформления автокредита достаточно посетить автосалон. Специалист кредитного отдела примет на рассмотрение пакет документов и проконсультирует по вопросам кредитования.

Процедура приобретения автомобиля в кредит занимает не более часа и выглядит следующим образом:

1. Выбор транспортного средства.
2. Отправление заявки и ожидание решения «Банка Сетелем».
3. Внесение в кассу автосалона первоначального взноса (при одобрении заявки).
4. Составление договора (на покупку автомашины).
5. Оформление страховых полисов (КАСКО, ОСАГО).
6. Заключение кредитного договора.
7. Получение автомобиля.

Онлайн калькулятор стоимости автокредита от банка Сетелем

При планировании визита в автосалон, будущим автовладельцам рекомендуется произвести расчет итоговой стоимости автокредита.

Такая опция доступна на сайте компании: https://www.kreditnyi-calculator.ru/autocredit/.

Воспользовавшись функциями онлайн-калькулятора, можно ознакомиться со сведениями о сумме займа (с учетом страховок и дополнительного оборудования) и размере ежемесячных обязательных платежей.

Страхование жизни по автокредиту в Сетелем Банке

При автокредитовании оформляется и страхование жизни. Некоторое недовольство покупателей вызывает сумма страховых взносов, которая существенно превышает величину выплаты при наступлении страхового случая. Стоимость страхового полиса можно оплатить за счет заемных средств.

Заемщик вправе отказаться от страхования жизни.

Если покупатель в ходе составления кредитного договора не был осведомлен об оформлении полиса, то он имеет право в течение месяца отказаться от страховки.

Для отказа от услуги следует подать заявление по месту оформления автокредита (с указанием реквизитов для возврата стоимости страховки).

Как выплачивается долг

Клиентам Сетелем Банка предоставляется возможность осуществлять платежи без учета комиссии посредством терминалов и онлайн-системы Сбербанка.

Комиссия за перевод через платежные системы: Киви, Элекснет, Рапида и др. – составит 1%.

Не следует забывать, что вносить денежные средства на банковский счет — рекомендуется за 10 дней до наступления дня оплаты.

Досрочное погашение автокредита в Сетелем Банке: отзывы

Клиенты Сетелем Банка могут досрочно погасить долг в полном, либо частичном объеме.

При досрочном погашении долговых обязательств следует:

1. Подать заявление (через личный кабинет или колл-центр).
2. Перевести определенную сумму на банковский счет (величина суммы определяется банком и сообщается посредством смс).

Деньги необходимо перевести в течение месяца после получения сообщения.

При частичном погашении – дальнейшие условия кредитования будут пересмотрены (график и размеры платежей)

При полном погашении – обязательства перед Сетелем Банком будут прекращены.

В данном случае, опытные заемщики рекомендуют оформить документ, свидетельствующий о прекращении обязательств.

Отзывы клиентов Сетелем Банка на предмет досрочного погашения автокредита — носят положительный характер. Заемщики отмечают индивидуальный подход специалистов компании к пересмотру условий кредитования и возможность выбора наиболее комфортных схем платежей при досрочном частичном погашении.

Просрочка платежа

Размеры штрафов отражены в условиях договора автокредитования.

Если заемщик не пополняет счет в течение месяца со дня просрочки — Сетелем Банк вправе потребовать погасить долговые обязательства в полном объеме.

В случае игнорирования требований Сетелем Банка – спорные ситуации разрешаются в судебном порядке, либо с привлечением коллекторских агентств.

Мнения клиентов

По мнению владельцев кредитных автомобилей — при своевременной оплате обязательных взносов, проблем по обязательствам перед банком, не возникает. Удобный график платежей и комфортные способы оплаты — так же положительным образом влияют на мнение клиентов.